Что нужно сделать начинающему предпринимателю, чтобы банк согласился предоставить кредит на развитие мелкого бизнеса.

Кредиты сегодня доступны практически каждому. Одолжить деньги у банка может любой предприниматель, если выполнит все требования и условия.

Загвоздки чаще всего возникают из-за недостаточной осведомленности бизнесменов о правилах кредитования. В связи с этим эксперты дают несколько советов.

Определитесь с целями

Самое первое, что нужно сделать – это точно и конкретно сформулировать цель, с которой планируется взять кредит для малого бизнеса. На общее развитие дела (в том числе на модернизацию производства) можно получить больше, чем на небольшие текущие расходы – оплату аренды помещения или закупку товара. Разница может быть существенной. Например, некоторые крупные российские банки на первые цели готовы предоставить до 60 млн рублей, на вторые – не более 15 млн. Для каждого заемщика сумма определяется индивидуально, все зависит от особенностей его бизнеса – масштабов, оборотного капитала, прибыльности. Весной 2021 года средняя сумма кредита для МСБ в России составляет 1,5–2,5 млн рублей.

Есть и форма нецелевого кредитования – когда деньги берутся в долг без указания, на что конкретно они будут потрачены. В этом случае банку не надо предоставлять отчеты. Размер такой ссуды обычно не превышает 5 млн рублей.

Процентная ставка

В каждом кредите свой размер ставки. Обычно она рассчитывается в пределах определенного диапазона. В крупных российских банках она сейчас составляет минимум 10–11 %. Конкретный размер зависит от нескольких факторов. Например – на экспресс-кредиты, предоставляемые без залога, ставка всегда выше, но и рассмотрение заявки проходит быстрее. Займы, предоставляемые под залог на длительный срок, стоят дешевле.

Овердрафты рассматриваются отдельно. Обычно процент в этой услуге небольшой, особенно для постоянных клиентов, которые давно пользуются услугами банка.

Многие финансовые организации предоставляют скидки на кредиты, берущиеся во второй или третий раз, если первый заем,например, кредит на исполнение государственного контракта, был выплачен вовремя.

Залог требуется не всегда

Существует ошибочное представление, что ни один банк не предоставит кредит без залога. На самом деле это не так. Залог может и не понадобиться – это зависит от особенностей кредита. Многие российские банки сейчас выдают займы в размере не более 5–6 млн рублей без залога, особенно – если деньги одалживаются на развитие бизнеса. Но большие кредиты на длительный срок без залога получить практически невозможно. Для банка главное – получить гарантии того, что одолженные средства будут возвращены. Заниматься реализацией предоставленного в залог имущества – это всегда лишние большие хлопоты, которые большой выгоды не приносят.